{"id":1399,"date":"2026-10-10T12:00:45","date_gmt":"2026-10-10T10:00:45","guid":{"rendered":"https:\/\/wegetfunded.com\/?p=1399"},"modified":"2026-10-10T12:01:46","modified_gmt":"2026-10-10T10:01:46","slug":"frais-de-financement-overnight-cfd-55c136","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/wegetfunded.com\/fr\/blog\/frais-de-financement-overnight-cfd-55c136\/","title":{"rendered":"Frais de financement overnight sur un CFD : comment le taux se calcule et pourquoi il varie"},"content":{"rendered":"

Les frais de financement overnight CFD se calculent selon une formule simple : taille de la position multipli\u00e9e par le taux de financement applicable, multipli\u00e9e par la dur\u00e9e de d\u00e9tention en jours, puis convertie dans la devise du compte. Chez le courtier OANDA, cette formule s’\u00e9crit explicitement dans sa documentation sur les frais de financement<\/a> ainsi : \u00ab taille de la position multipli\u00e9e par le taux de financement applicable, multipli\u00e9e par la dur\u00e9e de la transaction en jours divis\u00e9e par le nombre de jours de r\u00e9f\u00e9rence, multipli\u00e9e par le taux de conversion vers la devise du compte \u00bb.<\/p>\n\n

Ce frais s’applique d\u00e8s qu’une position CFD reste ouverte \u00e0 la cl\u00f4ture de la journ\u00e9e de trading. Chez OANDA, le seuil retenu est 17h00, heure de New York : toute position encore ouverte \u00e0 cet instant est consid\u00e9r\u00e9e comme d\u00e9tenue pour la nuit et donne lieu \u00e0 un d\u00e9bit ou \u00e0 un cr\u00e9dit de financement, selon le sens de la position et le signe du taux applicable.<\/p>\n\n

Pourquoi un financement s’applique \u00e0 une position maintenue la nuit<\/h2>\n

Un CFD (contract for difference) reproduit l’exposition \u00e9conomique d’un actif sans que le trader ne le d\u00e9tienne physiquement. Garder une position ouverte au-del\u00e0 d’une journ\u00e9e revient, pour le courtier, \u00e0 prolonger un financement implicite de cette exposition. C’est ce co\u00fbt de portage, positif ou n\u00e9gatif selon le sens de la position et les devises concern\u00e9es, que le courtier r\u00e9percute sous forme de frais ou de cr\u00e9dit de financement overnight.<\/p>\n\n

Ce m\u00e9canisme ne concerne que le maintien d’une position dans le temps. Il est enti\u00e8rement distinct de la marge exig\u00e9e \u00e0 l’ouverture d’une position : la marge sert de garantie face au risque de perte, tandis que le financement overnight r\u00e9mun\u00e8re ou facture le portage de l’exposition d’un jour \u00e0 l’autre.<\/p>\n\n

D’o\u00f9 vient le taux appliqu\u00e9 sur une paire de devises<\/h2>\n

Sur le march\u00e9 des changes, le taux de financement overnight repose g\u00e9n\u00e9ralement sur le taux tom-next (tomorrow-next), une r\u00e9f\u00e9rence de march\u00e9 qui refl\u00e8te l’\u00e9cart de taux d’int\u00e9r\u00eat entre les deux devises de la paire ainsi que les anticipations sur l’\u00e9volution future de ces taux. Le courtier tastyfx le d\u00e9crit ainsi dans sa documentation : \u00ab Tom-next est le taux utilis\u00e9 pour calculer l’ajustement de financement lorsqu’une position Forex est maintenue pendant la nuit. Il s’agit d’un taux standard du march\u00e9, d\u00e9riv\u00e9 des \u00e9carts de taux d’int\u00e9r\u00eat des devises de la paire et des anticipations de march\u00e9 sur l’\u00e9volution des taux. \u00bb<\/p>\n\n

\u00c0 ce taux de march\u00e9, le courtier ajoute g\u00e9n\u00e9ralement sa propre commission. Chez tastyfx, cette commission est fixe et annonc\u00e9e : 0,8 % par an, ajout\u00e9 au taux tom-next pour obtenir le taux de financement effectivement appliqu\u00e9 au compte du client. Cette structure explique pourquoi deux courtiers appliquant le m\u00eame taux tom-next de r\u00e9f\u00e9rence peuvent facturer des frais de financement diff\u00e9rents : la commission administrative ajout\u00e9e varie d’un \u00e9tablissement \u00e0 l’autre et n’est pas harmonis\u00e9e.<\/p>\n\n

Pourquoi le taux varie selon l’actif et le courtier<\/h2>\n

Le taux de financement n’est jamais une valeur unique pour tous les instruments. Il d\u00e9pend d’abord de la nature de l’actif sous-jacent : une paire de devises, un indice actions, une mati\u00e8re premi\u00e8re ou une action individuelle n’ont pas les m\u00eames r\u00e9f\u00e9rences de taux d’int\u00e9r\u00eat ni les m\u00eames co\u00fbts de portage. Il d\u00e9pend ensuite du sens de la position, car un financement peut \u00eatre un d\u00e9bit pour une position longue et un cr\u00e9dit pour une position courte, ou l’inverse, selon le diff\u00e9rentiel de taux entre les deux devises ou entre l’actif et son taux sans risque de r\u00e9f\u00e9rence.<\/p>\n\n

Il d\u00e9pend enfin du courtier lui-m\u00eame, puisque la commission administrative ajout\u00e9e au taux de march\u00e9 est fix\u00e9e librement par chaque \u00e9tablissement. C’est cette commission, et non le taux de r\u00e9f\u00e9rence du march\u00e9, qui constitue la principale variable de comparaison entre courtiers pour un trader qui maintient r\u00e9guli\u00e8rement des positions sur plusieurs jours.<\/p>\n\n

Ce que ce m\u00e9canisme n’est pas<\/h2>\n

Le financement overnight ne doit pas \u00eatre confondu avec les r\u00e8gles de protection fix\u00e9es par l’ESMA pour les clients de d\u00e9tail. Ces mesures encadrent le levier maximal autoris\u00e9 \u00e0 l’ouverture d’une position CFD, \u00e9chelonn\u00e9 selon la volatilit\u00e9 de l’actif sous-jacent : 30 pour 1 pour les principales paires de devises, 20 pour 1 pour les paires non majeures, l’or et les grands indices actions, 10 pour 1 pour les autres mati\u00e8res premi\u00e8res et indices non majeurs, 5 pour 1 pour les actions individuelles, et 2 pour 1 pour les cryptomonnaies.<\/p>\n\n

Ces plafonds de levier, comme le seuil de cl\u00f4ture ESMA \u00e0 50 % par compte<\/a>, visent \u00e0 limiter le risque de perte du client, pas \u00e0 fixer un taux de financement. Aucun texte de l’ESMA ne d\u00e9termine ni ne plafonne les frais de financement overnight appliqu\u00e9s par un courtier : ce taux reste une variable commerciale propre \u00e0 chaque \u00e9tablissement, construite sur un taux de march\u00e9 et une commission.<\/p>\n\n

Foire aux questions<\/h2>\n\n

Le financement overnight s’applique-t-il \u00e0 toutes les positions CFD ?<\/h3>\n

Oui, d\u00e8s qu’une position CFD reste ouverte au moment du seuil de cl\u00f4ture retenu par le courtier, par exemple 17h00 heure de New York chez OANDA. Une position ferm\u00e9e avant ce seuil n’est jamais concern\u00e9e par ce frais, quelle que soit sa taille.<\/p>\n\n

Le financement overnight peut-il \u00eatre un cr\u00e9dit plut\u00f4t qu’un co\u00fbt ?<\/h3>\n

Oui. Selon le sens de la position et le diff\u00e9rentiel de taux entre les deux devises ou entre l’actif et son taux de r\u00e9f\u00e9rence, le financement peut \u00eatre positif pour le trader, auquel cas le compte re\u00e7oit un cr\u00e9dit au lieu d’\u00eatre d\u00e9bit\u00e9.<\/p>\n\n

Pourquoi deux courtiers appliquent-ils des frais diff\u00e9rents sur la m\u00eame paire ?<\/h3>\n

Parce que le taux de financement combine un taux de march\u00e9, comme le taux tom-next pour le Forex, et une commission administrative propre \u00e0 chaque courtier. Cette commission n’est pas harmonis\u00e9e entre \u00e9tablissements, ce qui cr\u00e9e des \u00e9carts de frais m\u00eame sur un instrument identique.<\/p>\n\n

Le levier maximal fix\u00e9 par l’ESMA influence-t-il ce taux de financement ?<\/h3>\n

Non. Les limites de levier de l’ESMA encadrent uniquement le risque pris \u00e0 l’ouverture d’une position pour un client de d\u00e9tail. Elles ne fixent, ni directement ni indirectement, aucun taux de financement overnight, qui reste d\u00e9termin\u00e9 par le courtier lui-m\u00eame.<\/p>\n\n\n

Quentin Belsack<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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